No Brasil, o setor financeiro está vivenciando uma transformação significativa, impulsionada pela ascensão das fintechs e pela digitalização acelerada dos serviços bancários.
Novos Modelos de Negócio
O setor financeiro está explorando novos modelos de negócio, que se adaptam ao ambiente digital em constante mudança. Fintechs, em particular, estão redefinindo o conceito tradicional de serviços financeiros, focando em uma oferta mais personalizada e acessível, por meio de SuperApps, que podem fornecer vários serviços, incluindo serviços de pagamento e mensagens instantâneas, tornando-se efetivamente uma plataforma on-line abrangente e autônoma de comércio e comunicação, que abrange muitos aspectos da vida pessoal e comercial.
Tokenização na Antecipação de Recebíveis
A tokenização, que transforma direitos de crédito em tokens digitais negociáveis, está reformulando o mercado de antecipação de recebíveis. Esta inovação permite a criação de contratos inteligentes e a realização de transações financeiras de maneira mais eficiente. Regulamentações recentes do Banco Central e a supervisão da CVM são passos importantes para a segurança e expansão dessa prática, que promete aumentar a liquidez e a flexibilidade para empresas de todos os tamanhos.
Análise Financeira por Meio da Inteligência Artificial
Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML) estão revolucionando a análise financeira, permitindo previsões mais precisas e automação de processos complexos. Ferramentas de IA estão ajudando as instituições financeiras a detectarem fraudes, otimizar operações e personalizar serviços para seus clientes, garantindo assim uma vantagem competitiva significativa no mercado.
Ascensão do ESG no Mercado Financeiro
O foco em sustentabilidade e governança está crescendo no setor financeiro. Investidores e reguladores estão cada vez mais exigentes quanto à implementação de práticas ESG (Environmental, Social and Governance) pelas empresas. As fintechs estão liderando esse movimento com produtos que promovem a inclusão financeira e com tecnologias que minimizam o impacto ambiental das operações bancárias.
Open Finance
Open Finance, ou finanças abertas, é uma tendência crescente que promove uma maior integração e compartilhamento de dados entre instituições financeiras. Esta iniciativa fomenta a criação de novos serviços e produtos financeiros personalizados, melhorando a experiência do cliente e potencializando a competitividade do mercado.
Impacto da Digitalização no Setor Financeiro
Segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, o número de transações financeiras no Brasil cresceu 30% nos últimos onze anos, com um aumento expressivo nas transações digitais. Este crescimento destaca a rápida adoção de tecnologias como Pix, Open Finance, entre outras, que estão transformando o setor financeiro, tornando-o mais ágil e conectado.
O futuro da gestão financeira no Brasil está intrinsecamente ligado às inovações tecnológicas e ao desenvolvimento de novos modelos de negócios que respondem às necessidades contemporâneas dos consumidores. As fintechs, junto com os avanços em tokenização, inteligência artificial, práticas ESG e Open Finance, estão no centro dessa transformação, garantindo um setor mais inclusivo, sustentável e eficiente. À medida que avançamos, essas tendências não apenas moldarão o mercado financeiro, mas também definirão o papel e a importância de cada instituição dentro deste novo cenário.
Mareska Tiveron, sócia de Bancário e Fintechs do Viseu Advogados